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POS机的费率是怎么算的?刷信用卡的手续费都被谁拿走了?

admin 2022-05-22 84


随着近年来信用卡的普及,POS机不再单单是商家们使用的工具,而是作为刚需品进入了千家万户;每个人刷卡的目的都不同,但是很多人都会选择低费率的POS机,觉得可以省手续费,殊不知低费率POS机也是有危害的,具体需要什么样的POS机,还是要根据实际情况来定。

有些人刷卡时为了免除信用卡年费,有的人刷卡是为了获得积分兑换礼品,有的人刷卡是为了养卡提高额度。市面上很多低费率POS机都是通过跳码交易来完成的,所有用户需要尽量选择合理费率的POS机,才能实现自己最终的目的,也能避免封卡降额!

面对市场上品类杂多的POS机,刷卡费率和安全性成为人们选择的难题,那么在正规安全前提下POS机的标准费率是多少呢?

“96费改”

说到POS机的费率就不得不提到“96费改”,何为“96费改”呢?

     “96费改”指的就是央行和发改委讨论多年的银行卡刷卡手续费定价的一个改革,它是中国支付行业有史以来最大的一次刷卡手续费变革。

       2016年3月,发改委和央行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整,于2016年9月6日正式实施,因此被业内称为96费改。

“96费改”主要影响为以下三点:

1.“统一费率,借贷分离”:在费改前,商户按行业被划分成四大类,不同的行业收费是不同的,餐饮娱乐类手续费最高,为交易金额的1.25%;百货等一般类是0.78%;超市、加油站等民生类是0.38%;医院、教育等公益类的则是零费率。

       新规实施以后就不再区分了,所有商户费率都一样。从部分银行公布的费率来看,调整后的费率水平分别为:借记卡是交易金额的0.5%;贷记卡为0.6%。

2.信用卡刷卡费率“上不封顶”:96费改后,借记卡、贷记卡费率不一样,刷信用卡的费率要高于刷储蓄卡,这就导致商家更乐于接受储蓄卡。新规还规定储蓄卡的收费是有限的20块,但是刷信用卡的手续费是“上不封顶”的,这就意味着一旦遇到大额消费,商户费用就会大大增加。

3.第三方支付行业受冲击:96费改在一定程度上会冲击现有的收单行业的格局,因为新规提到,收单机构的服务费由政府指导价改为市场调节价。这就意味着,本来已经白热化的第三方支付收单市场会迎来更加激烈的洗牌。

那么,信用卡刷卡的手续费去了哪里呢?都有哪些机构分了这些费用呢?这其中的分成是怎么样的?这样的收费是否合理今天小编给大家就简单分析一下你刷卡的手续费都去了哪里!

刷卡手续费的高低是按照POS机的费率来决定的,每个收单机构的POS机费率都有差异,例如:0.55%+1+2+3、0.6%+1+2+3、0.65%+1+2+3等等!

我们先来了解,刷卡有哪些机构在收费。

一、发卡机构服务费

信用卡用户所持信用卡的银行称为发卡行,发卡机构向收单机构收取,借记卡:不高于0.35%,贷记卡:不高于0.45%。发卡行收取单笔服务费率不得高于0.45%,例如:用POS机刷中国银行的信用卡,那么中国银行作为发卡行最高只能收取POS机交易金额的0.45%手续费,那么刷一万元,中国银行就收取45元手续费,目前所有发卡行均按最高标准(0.45%)来收取费用。

二、清算机构服务费

清算机构是指银联(非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构)。清算机构收取刷卡费用的总比例不能超过单笔刷卡交易金额的0.065%,其中发卡机构和收单机构各承担50%,也就是各承担单笔刷卡交易金额的0.0325%,两者总和不高于0.065%。

三、收单机构(第三方支付)服务费

收单机构泛指第三方支付公司,比如:瑞银信、拉卡拉、银盛通、支付宝、财付通、京东支付等都是收单机构,属中国人民银行所管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率来实行市场调节价,通过调整POS机的刷卡手续费来向商户收取。

说白了:POS机刷卡费率=【发卡行0.45%】+【清算机构0.065%】+【收单机构服务费】+银联品牌服务费0.02%=0.535%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动)。目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右,MPOS机费率可能会高点,现在费率基本在0.6%--0.69%,但绝对不可能低于0.6%。

现在的刷卡费率分三种:

一、标准类:0.6%

标准类:发卡行0.45%,银联0.0325%(分别向发卡行和支付机构收取),收单机构收取的手续费=0.6%—发卡行—银联网络服务费。

二、减免类:0.38%—0.48%

发卡行收取0.325%,银联0.0325%(分别向发卡行和支付机构收取),所以减免类的手续费一般是0.38%-0.48%。

三、公益类:0费率

公益类0费率

从上面的分成数据中可以看出,标准类商户的手续费是最高的,所以大家只要查看过信用卡积分规则就知道,刷卡有积分的商户都属于标准类商户,比如餐厅、百货、酒店等等!

平时经常有卡友咨询小编低费率的POS机?低费率的POS机支付公司还怎么赚钱啊?只能跳码,不然就偷偷调高刷卡费率。或者收你个38,给你匹配一些零费率的商户。所以,低费率的POS机,给你用,你真敢用吗?

最后发表下个人观点:选择POS机不是费率越低越好,选择正规的POS机才是重点;我们在维护自己权益的出发点上无可厚非,但在大方向上还是需要遵循法律法规,不要贪图小便宜让不法分子有机可乘。

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