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为什么信用卡明明固定额度可以提升,申请了却失败?

admin 2022-05-24 48


大家好,我是玩卡玩机6年的小辉哥,专注于信用卡疑难杂症解决和提额技巧的分享。

相信不少卡友都有遇到过这样的情况,明明APP上都显示可以提升固定额度了,但是我点之后却说综合评估分不足,无法提额,感谢您对本行的支持。这到底是什么情况呢?让小辉哥来帮你一一分析:

一,浦发提额失败原因解析:

浦发提额不是秒过而是提示等短信通知的,那么就是需要人工审核,比较玄乎,固定大概率失败,但临时还在。 被人工审核的还有因为评分不足或授信过高导致提额幅度缩小的,卡友8.1万本可提额至10万,最后缩到9.7万。

周期不到提额失败:

案例一:3+1时候固定推荐额度显示可提升一万,结果秒拒,最后一直不再出推荐额度,间隔差不过四个月后再次提额一万成功,距离上次提额成功9个月左右。这个案例说明浦发一个周期内只给提额一次机会,大数据不行就下一个周期见。

案例二:固定额度5万,可以提至7.1万没有提,等两天可以提至7.5万的时候提额失败,固定就消失了,最后过了9天,发现APP又出现提额至7.5万,立马提额成功。这个提额失败说是时间不够可能说法是错的,因为浦发有人两个月就提一次,一个月提一次的概率也有,但每个人的资质不一样,大数据也不一样,所以浦发提额失败有可能是周期不足的原因,距离上一次提额不够91天。(因为卡友高负债,所有卡月月空,所以排除负债高的原因)

信用卡使用不活跃:

固定提额失败后,临时也消失。该卡冷冻不使用两个多月,浦发一直距离该次失败提额9个月后才出再次出临时额度。事实证明用卡率不高影响提额的综合评分。当时平安也是APP显示可以提额一样失败,过了两个月银行主动邀请提额才成功的。

刷卡数据不达标:

刷卡数据有问题导致提额失败的,因为该月线上支付使用超过固定额度的60%以上,在APP显示其他分类消费占比比较高,天天有固定天天失败,最后一星期后消失,改善用卡数据一个月后立马提额成功。

二,中国银行提额失败原因解析:

中行自从20年可以自主提升额度以后,幅度降低,成功率降低,感觉跟农行的分行一样给锁额度了,为什么这样说?有个卡友一直有推荐,一直失败8个月左右了吧,直到有一天中行客服回访询问用卡情况,卡友就说很少用了,额度太低懒得用,客服问及年收入,然后说反馈一下,三天后再次点提额,居然就成功了,要说跟客服反馈没关系,感觉谁也不信吧?

20年中旬的时候还是可以抓包的,当初写过一些抓包后文章,有推荐额度却失败的原因简单归为:用卡不到六个月的、临时额度使用超过两次的、用卡频率不高的、行内授信额度封顶的、黑名单等常见原因,所以中行可以如果追求额度可以销卡了。

三,招商银行提额失败原因解析:

到了提额周期,系统提示可以提额了,点提额却提不了是因为行内系统综合评分不足。

招商提固定一般在固额下边出现具体数字的,基本都是稳提。不提的话就是用卡数据有问题,达不到银行的审核标准,所以提不了。另外,招商系统出现可调整固额和多行授信没啥关系,受个人资质和刷卡数据影响。

还有就是额度汇总过高导致人工审核,成功率不足10%。还有另外一种情况,也是汇总过高,然后出现推荐数字,但也是进入人工审核,需要两个工作日,成功概率比较高。

四,农业银行银行提额失败原因解析:

农行在19年9月份就开始提额不稳了。系统出现推荐额度是因为在总行的系统中你的评分足够提额了,但是提额成功与否却是分行控制的,你所在的分行锁定了你的额度。为什么要锁定呢,客户能消费的额度越多银行不就越赚钱吗?

的确是这个道理没错,但是近几年来银行的坏账率在不断攀升。假设我们逾期不还信用卡,我们持有的信用卡所属的分行也有一定的责任,多一事不如少一事,所以分行就把我们的额度给锁定了。这就导致我们现在看到的现象:建行提额越来越稳,只要征信不是太烂,违约很多,基本6-8个月99%能提额。很多零存款,有网贷,没有固定资产甚至没有五险一金的客户都能提额;反观农行,征信良好有房有车,翻车的案例比比皆是。之前农行靠搬砖,现在已经失效了,分期更是一点作用没有。

另外:农行相当于一个立体的评分系统,分数不够的一刀全砍,19年10-11月的广东地区农行信用卡哀鸿遍野,本行有房贷对农行来说本来是优质用户一样降额。

五,光大银行提额失败原因解析:

大家都知道光大有现金分期提额政策,花钱坐火箭是令额度党最为心动的原因。但是光大无论是在APP上自主提额(小幅度),还是等客服电话邀约分期提额,都有可能会失败。那么失败的原因是什么呢?

案例:这位卡友征信上无任何逾期,但是近三个月硬查询次数较多,且负债率高,导致了在APP上看到系统推荐额度可以提额,但是点了之后却失败了。

像光大的提额失败是有迹可循的:

1. 近段时间硬查询次数较多,也称征信花。

2. 多头授信,手上有10张以上不同银行的信用卡。光大在提额审核时也不喜欢。

3. 负债率高,手头上的信用卡基本出于空卡,且光大本行的信用卡也是长期处于空卡状态,还有些卡友信用卡空卡之后还有一些大额商业贷款未还清(不包括房贷)。

4. 本行授信过高(小部分情况是这个原因)。

另外:光大在提额审核时不排斥有一两笔小额的网贷。

六,广发银行提额失败原因解析:

广发有挺多案例是半夜看到有推荐额度点提额显示出错的,提不了然后提额按钮就变成灰色了。这种情况第二天的9:00-18:00再去看APP,推荐额度出现的话就可以正常提额了。

不提额的原因:

(1)有网贷或逾期记录,广发是很排斥网贷和逾期的。眼里容不下一颗沙子。广发的风控比好多银行都要严。

(2)负债高广发也是很忌讳的,只要他认为有风险的客户都不给提!在18年以前广发很舍得给用户高额度的。19年的时候有一波降额潮,因为坏账率高的原因,在19年后广发就收紧了裤腰带,给额度不再给得那么奔放了。

(3)刷卡数据不达标。好多人都在说放着冷冻,不用理他就能提额了。我们从银行的角度出发:为什么要给用户更高的额度?

难道是银行钱多了没地方放?那当然不是啊!银行给我们授信额度,为的就是用户能多刷卡,银行也能从中获利,从而达到互利共赢的关系。用户每个月都不刷卡,或者就刷一点点,银行能从中获利的金额就少了,我觉得这种情况哪怕是银行给你高额度也是暂时的,迟早会降下去。反之,银行会不喜欢那些基本月月刷满,不拖到最后一天还款的用户?

(4)近半年征信花也会影响提额。

七,工商银行提额失败原因解析:

工商现在都是E生活点提额比较火热,以往都是邀请三倍或五倍提额活动,这个活动今年就没有见过,而工商E生活那个不过是建议额度,并不是推荐额度。通过的大概率都是有理财啊、代发工资啊、房贷行、公积金用户的,剩下通过概率很小,今年又没有邀请活动,所以还是等邀请提额好了,但是起码别让自己进入工商黑名单。

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