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一张信用卡 银行到底能赚多少钱?

admin 2022-05-25 57


《中国信用卡消费金融报告》数据显示,截至2020年一季度,我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张,环比增长0.32%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。以发达国家为参照,我们信用卡市场还有较大成长空间。

至于信用卡的赚钱能力,我们以零售银行的代表,招商银行为例,让大家感受一下!

招行2019年信用卡数据:

1、信用卡流通卡量9529.99万张,流通用户6450.48万户。

2、贷款余额6709.92亿元。

3、业务收入799.88亿元。(其中利息收入539.99亿元,非利息收入259.89亿元)

招行信用卡业务总收入看着吓人,我们换算成人均就可以理解了,客均收入1240.12元。

银行从一个客户身上赚的钱不多,我们不容易察觉,结果花钱无感。

借钱的起点,往往是一件小事。

第二个月工资发下来,不够信用卡账单。于是乎,他(她)开始办理分期还款。还完账单不够生活,只能再办一张新卡。

从此不可收拾!

信用卡从一张变两张,不用太久就是四五张,多的甚至十几张。

有人可能觉得奇怪,既然银行从单个客户荷包里赚不了太多的钱,为什么还如此积极发展信用卡业务呢?

我们往下看

大部分银行的“12期分期利率”在7.20%到9.00%。

不要觉得高,这只是明面利率,实际年化利率更高。

举例一:

1、大林一万元的账单分12期,每月固定还款833元。

2、普通人的理解,第一个月欠银行1万元,第十二个月欠833元,时间推移,应该偿还的利息在减少。

3、也就是说哪怕你还到最后1个月,欠的本金还剩833元,利息依旧按照1万元算。

普通人的理解与银行有巨大的差异,结果就是实际利率几乎是“明面利率”的两倍。

12期分期利率7.20%对应的实际年化利率应该是13.76%。

为什么银行不提及“实际年化利率”这个概念呢?

嘿嘿嘿,如果你能这么赚钱,你会把话挑明了说吗?

这是银联数据银行信用卡业务收入结构:

1、分期手续费收入:36.7%

2、利息收入:30.2%

3、商户佣金收入:15.6%

分期、利息收入以及商户回佣合计占比达82.5%,贡献了信用卡业务收入的大部分。



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