登录
信用卡

养卡提额

逾期

智能还款

无卡支付

信用卡申请

首页 > 信用卡 > 逾期 > 没钱还信用卡的必看,7种还款方式!

没钱还信用卡的必看,7种还款方式!

admin 2022-05-25 56


   当信用卡还款日到来时,而又没有足够的钱还时,你会怎么做呢?下面总结了6种缓解还款压力的方式。

一、办理分期

    将账单分解到每个月还,至于分多少个月,需结合个人收入以及每个月可支配的支出情况。办理分期的渠道有:致电信用卡人工客服和官方APP办理。

    各银行分期付款手续费的标准不一样,计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元,如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%,

     但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费;根据测算,持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元,每期多交3.2%手续费。

二、最低还款金额

   1、信用卡最低还款额还款利息是如何计算?

   A先生在9月8日消费20000元,A先生10月7日收到的账单上显示“本期应还金额”为20000元,“最低还款额”为2000元。(信用卡最低还款额=总消费金额的10%),A先生选择信用卡最低还款额还款,在10月25日还银行2000元。

    按照全额计息方式计算,那么在下一期账单日11月7日的对账单中,A先生要付的循环利息为:20000×0.05%×48(9月8日—10月25日)+18000×0.05%×12(9月25日—11月7日)=480+108=588元。

    2、选择最低还款额还款,未清偿部分计息怎么算?我们信用卡每月选择最低还款时我们要多付出多少费用?

    A先生在10月25日按最低还款额还银行2000元,按照未清偿部分计算,那么在下一期账单日11月7日的对账单中,A先生要付的循环利息为:18000×0.05%×60(9月8日—11月7日)=450元,较全额罚息可以节省588-450=138元。

     朋友们看了上面的2笔计算公式应该可以很清楚的看到,如果持卡人每月还款都选择信用卡最低还款额还款,那么持卡人将享受不到银行免息的福利,而且要多支付无谓的利息,

     所以提醒各位朋友们消费要量力而行,如果真的遇上资金难题,宁愿选择申请贷款,也不要去选择信用卡最低还款额还款。

当自己遇上信用卡债务的时候,一定要及时的开源节流,尽快的把信用卡债务给还上。不然银行信用卡这利息滚动起来也是非常吓人的,希望这个资料对朋友们有所帮助。

三、信用卡代还

    如果你选择这一种,就意味着要把个人信息、卡号、支付密码、手机号等等重要信息全部要交给养卡人,这其中的风险我们不必多说。

    一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间(10万额度=每月 1500~2500元) ,如可达到提额的效果,你还得另外交费 (8%~15%提额收费),简单说,职业养卡人代还信用卡对持卡人来说,风险大,虽然能解燃眉之急,但隐患无穷。对于持卡人来说,如果套出去的资金无法回收,养卡人是不承担任何责任的。如果被银行查到,持卡人会被追究法律责任,当然,持卡人还要向职业养卡人缴纳不菲的手续费和利息。

四、用代还APP

    注册APP绑定自己信用卡,设置好还款日期,留信用卡额度百分之5-10的额度就什么都不用管了。APP帮你还款再消费,以此重复还完你设定的额度。一般代还APP代还手续费实际为80-120左右。

但是代还软件也是违规产品,国家在严厉打压,因为代还软件是没有支付牌照,也不太安全,你的个人信息、卡号、支付密码、手机号等等重要信息全部要提交给代还软件,一般的代还软件安全性能差,只要有黑客攻破,您的信息就全部暴露,就会有人盗刷您的信用卡。

     如果还在用代还软件的,或者之前用过代还软件的,抓紧找银行换一张新卡,把之前的卡注销了。

 五、修改账单日

    虽然每个月的账单日是固定的,但是有些人不知道账单日也是可以修改的,有的银行是半年可以修改一次,有的银行是一年修改一次。修改账单可以将免息期延长,减轻还款压力。但这只能解决一个月的问题,根本问题还是解决不了。

六、网贷

    第一、网贷特别伤征信,第二、网贷的利息也不低,大概1万一个月150-300之间,

七、POS机刷卡

   这种方式适用于你有2+张信用卡,且还款期隔着一定的时间距离。AB两卡互相“帮助”,大多数人都是这么拆东墙补西墙,一万的账单需要的手续费在38-72之间,是最省钱的一种方式。

总结没钱还信用卡的还款方式:

1、分期1万手续费120-180元/月;

2、最低还款,1万手续费180-250元/月;

3、找中介代还,1万手续费200-300元/月;

4、代还APP,1万85元左右;

5、网贷1万150元/月;

6、卡倒卡 用POS机倒1万费用在38-72元。

   另外一种方式是用卡里3%-5%的额度就能还清100%的账单,

如果账单日是1号,还款日一般在18号,那么2号到18号这段时间就是免息期,也是刷卡日。

    在这个时间段还进去的钱是还上个月账单,刷卡消费的钱是到下个月1号出账单,18号才需要还的。

    比如10000元的账单,10000/18天=556,如果一天刷一次卡,这556元就是你的周转金。

    例如:1号账单日的时候还进去560元,2号出账单你的账单是9440元,2号的时候刷个500元出来,这500元是消费,这个钱是下个月6月出账单,最晚6月18号还款。用闪付0.38的通道交易,这个时候你的储蓄卡里到账了498.2元,这个时候再把500多还到信用卡中,(用云闪付APP还信用卡是免费的,微信支付宝还信用卡一万还要收10元的手续费)

    这个时候账单剩下8900多,对吧,这样的动作在2-18号每天重复一次,你的9千多的账单就还完了,手续费花了不到38元。周转1万花38元,相对刷卡最便宜,用560元周转金无限的平移每个月的账单。如果560元没有的话,可以每天分2-3次刷卡,560/3=188元,也就是200元的周转金就可以周转1万的账单。

如何精养卡?

1、金额

   金额不要重复,不要都是整数,

第一次还560进去,刷552,第二次还500元进去,消费505元,

刷卡要有零头,不要有小数点。

2、时间

   刷卡时间不要太规律,今天早上刷的,明天就下午,后天就可以晚上刷,

3、商户池,我们的机器智能匹配商户

07:00--13:00:餐饮、酒店、贸易、商行

13:00--18:00:服装、鞋店、百货、家具、电器、建材、汽配、汽修、五金、通讯、汽车出租等

18:00--22:00:餐饮、健身、美容、洗浴

22:00--07:00:酒吧及夜总会、KTV娱乐

金额 、时间 、商户池这三点都做到了,就属于精养卡。

总结:周转金怎么算=账单金额/每天/免息日/一天几次

   理论上5万以内的账单用这样的方式只需要用0.38的通道足够还了,如果做了代理,费率更低,起步就是0.33了,

    账单大于5万的还有三天宽限期,至少可以再倒个8-9千没问题,宽限期的第三天最好在中午的时候就把钱倒清,避免逾期上征信。

    如果是10万的一张卡的账单,周转金在5千最好。

    如果你的周转金有20%的,就在账单日的前一天还进去一些,补够卡的额度的20%,这样账单出来不超过80%,负债率不超过80%有利于信用卡提额。

     如果卡每个月都刷空了,银行看到你的账单就知道你缺钱,也不会再借给你钱,所以每月空卡提额就很难了。

     养卡的前提是用一个不跳码、模拟真实消费的POS机才能正常循环。

     你还款压力大的时候,会采用哪种方式呢?



相关