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是什么pos机的跳码?

admin 2022-02-12 126


有些卡友还不知道什么是跳码,以及跳码有哪些危害,今天再跟大家科普下:

首先,跳的这个码,是指“商户识别码“,这个码是一切的根源。

商户类别码:商户类别码也称MCC码,英文全称Merchant Category Code。

由收单机构为签约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;

也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。



根据银行卡收单管理办法规定,POS签购单上的商户号为15位,从前至后依次为收单机构代码(前3位)、地区代码(第4至7位)、商户类别码(第8至11位)、商户顺序号(末4位)。

如图,7298即MCC码,928是广州合利宝支付公司的机构代码。

POS机跳码:

跳码是指POS机变换商业类别码,持卡人在POS机上刷卡消费的时候,POS机签购单上的商户类别码(MCC)与银联官方后台商户类别码(MCC)数据不一致的情况。

问题一:POS机为什么会跳码?

在回答这个问题之前我们先了解下POS机刷卡的工作原理。

POS机刷卡过程有三个利益相关方提供服务:

第一,信用卡发卡行;第二,资金清算机构,境内就是中国银联;第三,收单机构,提供各种POS终端的机构,包含银行和持支付牌照的第三方支付公司。

商户类别的划分:

银行卡收单管理办法规定了经济生活中每个行业对应的不同的商户类别,同时,不同的商户类别对应了不同的费率标准,央行在96费改之后,只有在标准类商户刷卡消费,才可以获得发卡行的积分奖励,其他两类商户并无积分奖励。

那么96费改又是什么呢?

简单点说就是,自2016年9月6日费改开始,旧费率制度停止,全部更新为,取消封顶机,所有商户重新划分为三大类,费率分别是:标准类:0.60%优惠类:0.38%特殊计费类、减免类、其他类:0.00%(以上费率均指信用卡)

了解了行业的基础知识,现在回到问题本身,POS机为什么会跳码?

POS机跳码既不发生在发卡行方面,也不发生在清算机构方面,而只发生在收单机构方面。

持卡人刷卡的时候,收单机构给你的签购单上显示的是标准类带积分的商户MCC,但是其在银联系统后台和发卡行结算的时候,它给你结算的是低费率商户的MCC。

这种情况下,收单机构收取的是持卡人在标准类商户消费的手续费(0.6%),但是却是按照低费率优惠类商户的手续费(0.38%)甚至减免类(0%)去跟发卡行和银联结算,那么中间的手续费差价就都被收单机构偷偷赚走了。

这就是POS机跳码的根本动机所在,收单机构通过这种不诚信的行为增加它的利润来源。

举个例子:

我刷了一笔1万元的珠宝消费,可是账单出来以后,却不是在珠宝店,而是变成了加油站,那么你这一笔交易就是“跳码”了。

在银行看来,你加了一次1万元的油,支付公司收取了用户标准手续费(珠宝)1万*0.6%,等于60元,跟信用卡发卡银行与银联结算却是按优惠类手续费(加油站)1万*0.38%,等于38元,支付公司等于偷偷赚了60-38=22元。

问题二:POS机跳码有什么危害?

第一,从持卡人角度而言

持卡人付出了合理的刷卡手续费,但并没得到其应该得到的发卡行的消费积分。简言之,持卡人利益受损。

第二,从发卡行角度而言

众所周知,银行是逐利的,如果给你的信用卡多数时候在优惠类甚至减免类商户进行消费,对银行来说可收取的手续费就少了。

那同样是放出去额度,银行会放给哪一类客户呢?毫无疑问,肯定是在同金额下贡献刷卡手续费多的。

在这种跳码的POS机上刷卡刷多了,发卡行赚不到你刷卡的手续费,就会反作用于持卡人,自然不会给你提额度,极端情况下就是给你降额、封卡。

很多支付机构为赚取利润,出现这种跳码违规行为,流行的有特殊计费类、甚至有的直接跳减免类,这种方式不仅破坏了正常的价格体系,甚至跳到精神病医院、公立医院、火葬场、检查院等,这让持卡人情何以堪!

更令许多持卡人无法获得该有的信用卡消费积分,对卡片状态都会有一定影响,甚至会被发卡行系统检测为异常交易,冻结交易或降低信用额度,严重损害持卡人利益!

问题三:如何识别POS机跳码?

银联是最权威的机构,一切的线下交易数据都按银联显示的数据为准!pos小票纸,电子签购单等等,都不能作为判断依据,因为支付公司都可以造假!

可通过中国银联官方交易数据查询,教大家一个最简单的办法:

下载银联官方APP“云闪付”,绑定银行卡,查询交易记录。

根据当前消费的商户情况,与中国银联官方查询到的MCC码进行比较,数据一致,说明没有跳码,数据不一致,说明被收单机构跳码了。

常见优惠类(0.38%)、减免类(0费率)MCC码汇总

优惠类:5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

减免类:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

这里出现了一个特殊类,特殊类是减免类中的一种,因为也是0费率商户编码。

你在POS机上面刷了一笔钱,交了手续费,但是POS机公司在这笔交易上面做了手脚。

利用“跳码”这个手段,把本该银行赚的钱,却被支付机公司赚走了。

然而,银行不是慈善企业,它既然赚不到钱,就不会给你积分,更不会给你提额,严重的信用卡会降低额度,甚至封卡。

所以,跳码的危害极大,大家务必使用靠谱的机器,避免跳码!


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