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40万资金被pos代理“偷走”!如果警报再次响起,支付公司应如何管理和控制警报

admin 2022-06-25 85


起初,免费pos机是为了方便客户刷卡,但后来发现刷卡结算资金没有到位。钱在哪里?最近,一名pos代理负责人通过修改用户背景数据盗取用户资金的案件引起了人们的关注。

n据《西陵公安报》报道,一些市民在便利店的经营中使用了无线pos机。这是几年前销售人员上门推销时赠送的免费pos机。好久没有问题了。客户刷卡后,他们的消费金额几乎是;秒至“秒”;但后来他发现数千元的消费还没有到。

n对此,市民询问了该品牌的pos代理,另一位表示系统升级了;这需要几天时间”;;几天后,我们又问了一次。该代理人还表示,第三方支付公司的风险控制需要等待180天,账户将在半年后到达;然而,这位市民在等待了180天后没有拿回钱,所以他选择报警。

此外,据警方称,其他商家同时向警方报案。情况几乎相同。他们都使用了该品牌的pos机,卡消费没有及时到达。最大单笔金额近5万元。经统计,共有32家商家亏损达40多万元。

n经警方向第三方支付平台公司核实,发现对方未实施风险控制,未收到上述40万元信用卡付款。该代理公司负责人王某利用自己的修改权限篡改用户的背景数据,截取用户账户中的部分资金,并直接在王某自己的账户中进行结算。最后,经过调查和控制,警方在夷陵区的一所私人住宅内逮捕了王,并缴获了60多张银行卡和27台pos机。目前,因涉嫌诈骗罪,案件已被检察机关移送起诉。

n本商户结算挪用资金再次引起公众对第三方支付公司及其代理人问题的关注。事实上,《北京商报》记者此前曾多次接到消费者投诉,称多家支付公司代理商在销售pos机时涉及虚假宣传和乱扣费用;此外,据记者调查和个人测试,也有不少支付公司没有严格审查特约商户资质,甚至申请商户类别来改变交易渠道。

n这种情况是支付行业的一种慢性病。此前,中国支付清算协会发布风险警告称,经调查发现,部分收单机构未对扩大后的特约商户进行管理,存在特约商户行业分类码设置错误、购货单显示信息与事实不符等违规行为,提交商户受理区位置信息与机具实际位置不一致。其中,存在特约商户入网审核不严、特约商户巡查不到位等风险漏洞。

n“;这起挪用商户结算资金案件的问题看似是二级代理改变了商户结算账户信息,但背后是收单机构的风险控制体系不完善,合规意识差,特殊商户资质审查不严格,核心业务外包给服务提供商”;博通咨询(broadcom consulting)高级财务分析师王鹏波(wangpengbo)表示。

n应注意代理服务提供商&quote;失控“;从那时起,有许多支付机构&quote;一系列的绊倒;。据《北京商报》记者不完全统计,仅今年一年,就有10多家支付公司因违反《特种商户实名制审计管理规定》、《收单银行结算账户管理规定》被央行罚款数十万元甚至数百万元,《外包业务管理规定》。

n“;这次这起案件也再次为支付机构敲响了警钟;王鹏波表示,今后支付机构应严格遵守《中央银行银行卡收单业务管理办法》第三十五条和《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》(银发〔2015〕199号)的规定,独立完成特约商户资质审查、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、受理终端主密钥生成和管理、错误和争议处理等业务活动。同时,不得将特约商户资质审查、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、受理终端主密钥生成和管理、错误和争议处理等核心工作委托给外包服务机构;不得将外包服务机构扩展为特约商户并接收其发送的银行卡交易信息;特约商户的结算资金不得转入外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。

n警方提醒,商户应直接与合法合格的银行卡收单机构签署银行卡受理协议,不得从事信用卡兑现或协助持卡人兑现等非法活动;通过适当渠道申请和安装pos机,不要从未知或可疑渠道购买pos机;如发生卡支付结算资金无法到达账户等资金风险事件,商户应及时向公安机关举报或向法院提起诉讼,依法维护其合法权益。

北京商报记者刘思洪


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