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支付宝和微信上线“信用卡取现”功能!利息和手续费怎么收?

admin 2022-09-02 83




最近,有杭州人发现,在支付宝和微信端口增设了信用卡取现入口,持卡人可以通过平台直接进行名下信用卡取现。在此之前只能在银行ATM机、手机银行app等自有渠道实现。

目前该功能并未面向所有银行。据支付宝客服,目前仅支持宁波银行、光大银行以及平安银行3家信用卡。另外,华夏银行、浦发银行、中信银行等机构也出现在列表中,但页面提示“尚未开放服务,敬请期待”。

这个新功能如何操作?利息和手续费如何收取?橙柿互动记者抢先体验。

年利率18.25%   手续费有减免

信用卡取现,实质上是由发卡机构提供的预借现金服务,也是信用卡的基础功能之一,已经存在很多年。拥有超10亿用户的支付宝、微信支持信用卡取现,无疑给持卡人带来更多便利。

在微信上,通过信用卡还款操作页面以及银行公众号就可进行提现操作;在支付宝上,用户可以搜索“信用卡取现”,通过服务集合页,进入银行小程序后再进行相关操作,或是点击“我的”—“借呗”—“更多额度”,即可体验信用卡取现功能。

不过,目前该功能仍处于小范围测试阶段,仅部分用户能够看到入口。

橙柿互动记者联系了杭州一位光大银行信用卡的持卡人。一般来说,取现的上限是信用卡总授信额度的一半。该持有人最多可以取现2.3万元,利息方面,按照每日万分之五的标准,每天支付利息11.5元,折算成年化利率为18.25%。手续费方面,目前给到的是5折,287.5元,相当于取现金额的2.5%*0.5。按照支取2.3万元,借用30天来算,需要支付利息+手续费共计632.5元。

也就是说,通过支付宝、微信取现,利息与银行自有渠道一致,但手续费会低于银行自有渠道。另据报道,支付宝、微信对部分银行信用卡取现实行免收手续费的政策。

附各家银行信用卡取现费率:

取现后,取出的资金只能提现到本人绑定的银行借记卡中。例如上述光大持卡人,可以提现到光大借记卡中,也可以提现到名下其他借记卡中。

此外,根据微信和支付宝相关服务协议显示,取现服务由银行提供,额度和利率均由银行审核决定。

利息成本较高   非应急不建议使用

这里还是需要提醒一句,虽然支付宝、微信目前对信用卡取现的手续费有减免,但它本身的利息费率较高,一般日利率万分之五,折算成年化利率达到18.25%。而目前去银行申请消费贷,最低甚至能到4%以下,对比起来差距还是很大的。除了利息,信用卡取现额度上限不会太高,一般是总授信额度的一半,大概几万块钱。

在用途方面,根据监管部门规定,信用卡取现只能用于日常消费,不得用于购房、炒股等理财投资用途,如果持卡人用于这些用途,很可能会出现因违规被“封卡”的危险。

因此,信用卡取现一般只建议在应急时使用。“我有个客户已经用过支付宝的信用卡取现功能了,临时用钱调转一下,他觉得操作起来还是挺方便的。”杭州一家股份行理财经理提到。

站在银行方,尝试与互联网平台合作线上取现,或许是为了提升银行自身用户对信用卡的使用率。近期潮20家上市银行发布的半年报来看,信用卡业务总体疲软,新增发卡量增速放缓、贷款余额下滑、资产质量存下行压力。


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