1，开发商（卖方）的问题。
房贷业务，是最受银行欢迎的业务。在新房交易来说，一般开发商指定的银行，面签很容易过的，指定的银行都是和开发商有业务往来，都疏通好了的。所以，正常情况下，开发商有问题的概率较小。
当然，概率小，不代表没有。
笔者就遇到过一次。2006年，我买渝中区的一套小户型，开发商卖房子时，房子已经是精装现房，签完合同付完首付款，我就接房了。不曾想，房子住了一年，申请的5万元房贷都没有办下来。后来开发商通知说，房子由于原来开发商抵押了，没有即时解压，后来又因为只有十几户没办好贷款，银行也因为合作期满不再合作，开发商又不方便另外找银行，于是开发商主动要求业主商量解决方案。
当然，精装房都交房一年了，也不可能退房退首付款，双方商量结果是，开发商赔违约金后，业主付全款。
当然，每家每户赔的违约金是不同的，最后我是全款付清，开发商给优惠了8000元钱，相当于原来准备按揭贷款5万，最后我补了差价4.2万元，就算房款付清了。
又比如，昨日我看到有网友爆料：自家当初买二套房的贷款过程，就比较曲折，差点期房变成了现房。据说是客户买房时，开发商说，可以办2成首付，才咬牙签合同付清了首付款……后来开发商又说是银行政策有变，审批不通过，要求至少付3成，否则就办不下来房贷，而且开发商也不承认这个是自己的责任，不同意退款，最后这位网友没办法，进退两难，毕竟不要房子至少定金3万打水漂，交了的首付款、税费、大修基金等也很难退，只能想方设法到处借钱凑齐3成首付，还是买了……
如果你是买的二手房的话，也是有可能存在卖方问题，银行审批不通过的情况。比如卖方夫妻差一方未面签，比如差卖方资料等等。
也就是说，开发商的问题，比如被抵押的房产，比如限制上市交易的房产，一房二卖的房产，比如卖方差资料等等情况，也都可能造成买方房贷被拒。
2，银行的问题。
银行开门就是做贷款生意的，房贷也算是最优质的业务之一，所以，一般来讲，只要符合银行的放贷要求，银行是很少因为自己的原因而拒绝房贷的。
但是，如果是因国家突然出台调控政策，比如银根收紧限购限贷等，导致贷款审批要求提高，那么，这种情况，可能会出现审批不通过的情况，轻则降额提息，重则拒贷。比如1月份底在深圳买二手房的朋友，二手房参考价，突然一夜出台，刚好撞枪的购房者，或许将面临贷款的大幅下降的情况。3，客户的问题。
事实上，通常来说知，大部分房贷没有审批下来，都是客户个人的原因。说白了，房贷业务对于开发商和银行来说，就是有业务就有钱赚，能做肯定会做，而且会想方设法去帮助客户做。但是，如果客户自己的条件达不到银行要求，银行也不会冒险批贷的。
1）客户征信不过关。
征信良好是足额获得贷款的基本条件。征信有污点是银行拒贷得最多的一种情况。客户有逾期的，银行为了安全，很是小心谨慎，轻则降额提息，重则退件。最严重的是如果申请者已经有贷款逾期，或者成为失信人，一般是无法获得房贷的。
值得注意的一点是，一些朋友在银行正在审批房贷的过程中，不太注意保护征信，也是导致房贷申请不被通过的一大原因。
2）客户的收入、流水不合格。
一般银行要求提供近半年流水，如果你的流水不能覆盖你的贷款月供，一般不会通过审批，一般要求你的月收入是每月还款金额的两倍；
3）收入证明等资料不真实。
有些客户因为是自由职业，没办法提供实体公司开的收入证明，会有提供假的收入证明的情况，一经发现退件处理；还有比如婚姻状况不真实，或者有“限离”等情况。
4）贷款资料不齐等问题。
购房者的贷款材料（征信、婚姻情况、身份证、户口本、银行流水、收入证明、债务问题等等，银行要求的资料，都必须齐全真实，差一样也不行，比如差结婚证，比如差单身证明等等。
以上几种原因，是房贷被拒的主要原因。当然了，现实中，或许有各种原因而被银行拒贷。
三，房贷被拒，怎么办？
对于计划申请房贷的朋友来说，合同已签，首付款已付，房贷却被拒，无疑是一件非常头痛的事情。那么，接下来，怎么办呢？
1，首先考虑想办法争取房贷或者全款支付，这样损失是最小的。
一般来讲，购房者买房都经过成熟思考后决定的，冰姐认为，既然房子已经买了，房子也还是自己想买的，首先就不要考虑退房。毕竟无论什么原因房贷没审批通过，退房总是一件麻烦而又失血的事儿。具体分为以下几步来走：1）找开发商协调银行，争取获得房贷。面对房贷被拒，购房者先找找自己的原因，再找开发商协助积极处理比较好。比如换银行审批，多面签几家银行，说不定有通过的呢。我有位邻居2017年买一个二手门面，就遇到过房贷接连2次被拒，经过中介协调，最后换3家银行，第三次终于成功了！
2，找开发商更名，变更主贷款人。对于有的客户的确是自己的征信问题而被拒贷的，可以协调开发公司办理直系更名，比如用夫妻另外一方作为主贷款人，或者是成为共同贷款人，又比如用自己家里亲人的名字购买等等。总之，就是如果是买方的问题，就可以以变更主贷款人的方式，重新提交房贷申请。3，想办法筹集资金，补齐购房资金。说实话，对于普通老百姓而言，房贷利率也不便宜啊，要不是没钱，谁愿意借100万还给银行200万啊？对于有资金筹集能力的朋友，遇上这种闹心事，也是可以考虑补齐购房资金买房的。事实上，通常来说，银行完全拒贷的情况还是不多，一般是提高首付款比例、提高贷款利率，比如首付由2成变3成，利率上浮基点加大。像这种，一般仅需要补齐1成的首付。一般而言，想办法筹集资金，补齐购房资金，是最快的解决办法。2，退房、退首付款。前面我们第一大点已经分析了，理论上讲，首付款，可以退，但是违约方需要承担违约责任。一般来说，开发商在合同附件相关条款都会说明，签完合同30天之内要办理完按揭手续，如果没有配合办理，轻则付违约金10～20%，重则清房另售首付不退。（当然，也有精明的购房者对这个按揭审批结果有特别约定的。但是，99%的都没有特别约定。）房贷被拒，打算退房退首付款的，一定先搞清楚是谁的责任之后，才能预估退首付款的难度和金额。1）如果购房者自己的原因。如果自己的原因房贷被拒，现在又打算退房，那么一般来讲，按照合同约定，你就面临承担总房款10～20%的违约金。你的首付款已经交给开发商了，自然，现在因为你自己的问题而贷不到款，而且自己有要求退房，你就是“案板上的鱼”……如果坚持退，正常渠道，就是首付款扣完违约金，然后余下的钱（承认）退给你，不过，还有漫长的公司审批流程……请耐心等待！2）如果是银行的原因。银行并没有给购房者签合同，也没有给购房者任何承诺，自然银行无需对此负责。而开发商会以这个是不可抗力，自己没责任，大概率会拒绝退房的。再说了，开发商一般都会根据合同条款，要求购房者履行付款责任。如此情况，购房者大多只能认“栽”……3）开发商原因。当然，就算是开发商的原因，他们也会有千万个给你参考的解决方案，甚至会拿（你根本没有读过的）合同条款说事儿，不会爽快地退首付款给你，就算退，一定也只能退一部分……除非，你有超强的手段通过内部渠道找公司领导核准，或者死缠烂打让开发商无力应对，否则，这个首付款很难退！当然，即便你办法多毅力强，开发商最终同意退房，你大概率也会损失个小两万……四，建议购房者在购房之前，先了解清楚自身的情况、对所购买的房产进行详细的了解，对于把握不准的情况，多问多考察，同时先做足功课，开发商口头承诺的话，尽量要求写进合同。特别要注意合同条款的仔细研究，不要以为格式合同就没有问题，不需要补充！根据目前大部分《商品房买卖合同》的范本，首付款一般来说还是可以退的，但是，违约方需要承担违约责任。所以，冰姐认为，购房者在买房时，对于合同中对于违约责任的约定，非常重要，可以要求在合同中写入更具体的细节条款，以此避免房贷被拒的风险。当然了，避免发生银行拒贷而首付款无法退回最简单最有效的办法，就是在买房签约、交首付款之前，提供自己的最新征信给开发商和银行，同时要求先预审，开发商和银行都说没问题的话，那么自己留个证据（比如拍照录音等，最好签个字）……然后再签正式合同时，特别约定——假如买方房贷审批被拒，开发商同意无条件退房退款，不算买方违约。事实上，现实中这种针对银行拒贷的情况，买卖双方进行违约责任约定，还是不少的。银行银根收紧，房贷门槛提高，贷款批不下来，也是很正常的。比如作为买方，完全可以要求在合同上写清楚了，房贷未获得批准，只承担定金损失（避免因为客户不想买房了，而故意造成贷款无法批下来的），首付款全额退回。当然，要是真遇上房贷被拒，而合同中又没有明确约定的情况，首先就要考虑交易双方协商解决，想办法争取房贷或者全款支付，这样损失是最小的。当然，如果协商不成，也可以法院起诉。但是诉讼之旅非常漫长，对于购房者而言，就算胜了官司怕也是输了钱。我是@冰姐666房产视界，欢迎喜欢我的朋友点赞，关注，评论和转发。本文原创，头条首发，感谢阅读。
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