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民生借记卡作为POS结算卡，小心封卡！

admin 2022-05-08 22

近日，在支付壹线会员群内，有网友爆料称，民生银行的借记卡突然被限制“非柜业务”，而到银行柜台解封时，柜台人员甚至直接要求销户处理，而这张民生借记卡，正是绑定了POS机，刷卡资金都是结算到这张借记卡。

据网友反馈，此民生借记卡作为POS机的结算账户，流水并不大，一个月交易也只有两三万元，但是就是这么低的流水也被封卡了，网友称深圳的民生银行“这么狠”。

而更为严重的是，网友去民生银行解封此卡，发现有很多人被封卡，有很多人在排队处理解封。

但是，网友称10个人有9个都无法解封，自己的也没有解封成功，甚至银行还不让将余额取现，网友很是不解，为何银行不但要封卡，还要扣押用户的资金。

据了解，目前银行不但对于信用卡风控很严，甚至已经蔓延到了储蓄卡（借记卡）。

之前对于信用卡提高风控，是因为自从国内疫情爆发以来，很多银行出现不良债务上升的问题，很多到期贷款、以及信用卡都出现了逾期率大幅上升的现象。

所以，银行为了防止风险，控制不良债务率、逾期率，就加大了信用卡的风控力度，不但对于第三方支付公司的POS机刷卡大面积取消积分，降低成本，甚至还有银行直接将一些套现商户拉黑，导致无法刷卡。

而近期出现的大面积借记卡风控，则是与国家的打击诈骗、洗钱、违法贩卖银行卡有关。

自从2020年国家开展断卡行动以来，不断加大对于贩卖银行卡、电话卡的打击力度，而随着打击力度的升级，目前已经不局限于打击贩卖领域，而是上溯到了源头控制，加大了对于银行以及移动公司的风控要求。

监管层曾出台文件，要求谁开卡谁负责，所以，目前出现了银行与电信公司不但对于办理新卡限制很多，审核非常严格，而且对于存量的银行卡、手机卡，也开展了大规模的审核、风险研判。

虽然国家的政策要求是相同的，但是，对于不同的银行，或者同一家银行的不同的网点，不同的负责人，对于政策的理解、风险把控程度都会出现偏差，这样就会导致每个地区的审核标准、风控要求会出现不同的现象。

此次深圳民生银行出现大面积风控储蓄卡的现象，甚至月交易量只有几万元都出现风控，不可谓不严厉，所以这也导致大量人员聚集民生银行排队解封。

而至于不能解封，要求销户，这就是看每个人的具体情况了，对于卡内余额，一般是可以提取的，也有的银行认为风险比较高的，可能会要求提供一些相关证明资料。

毕竟，银行并不是一封卡一销户就无后顾之忧了，如果此卡涉及到诈骗洗钱了，监管层以后追究起来，照样吃不了兜着走，会要承担连带责任。

30年河东30年河西，以前银行追着用户办卡开卡，完成任务，如今犹如“惊弓之鸟”，生怕银行卡涉及犯罪要“连坐”，所以干脆关闭“非柜”功能，甚至销户了事。

实际上，如果银行大面积关闭用户银行卡的“非柜”功能，或者大面积销户，也是一种不作为，没有做好精准识别，没有承担这个责任与义务，而只是一封了事。

正如国家近期要求各地对于疫情防控，不能一刀切，同样也是要求不能“一封”了事，而要做到精准防控，精准识别，大数据分析，尽最大努力不影响人们的生产生活，把影响降到最低。

目前在支付圈也广为流传一张防止借记卡风控的图片，广大用户如果有将借记卡作为POS机的结算卡，可以参照一下，以防止无故被封卡，被银行“误杀”。