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信用卡提额?一定要知道银行看重商户名还是MCC码!附:MCC码普及知识

admin 2022-05-14 18


MCC的定义:“MCC码也叫商户类别码,是判断持卡人消费环境、商户类型、结算手续费的主要依据,也是银联卡业务风险管理与控制的主要数据之一!所以银行看重的是MCC码,因为MCC码才是代表商户类型,才能决定银行挣钱的多少,才能决定你消费了银行给不给你积分。

有人说银行更看重商户名称,那么给你大家举个例子:某笔交易商户名称显示的是某某餐馆,但商户编号中的MCC却是5542(加油站),那么这种情况银行怎么衡定该笔交易?

银行会按照mcc码判定商户是加油站,银行挣得少,大多数银行不给积分。而不是按照商户名判定是否给积分。

注:餐馆的mcc是5812,标准类,费率0,6%,银行给有积分。mcc码是5542为优惠类商户,费率为0.38%,大多数银行不给积分!当然也不是说商户名称就一定不看重,在一般情况下银行的确是只会识别商户编号。

但对于一些风险性的商户会做出风控手段,比如建行就把一些风险性商户全部列举出来,再如中信银行新发布的155万不计积分商户其中有9成均来自于银行POS的真实商户,也就是说真实商户也会被银行列为风险商户或虚假商户。

有些持卡人利用一些企业查询工具查询商户是否真实,这个方法大多数都是不灵的,先不说查不出来什么,就算查出来了也没用,因为银行没有查询权限,只能银行自己主观大约估计判断,我刚刚也说了,银行将真实商户都列举为风险性虚假性商户了,我们查不查还有什么意义?

不要交智商税,不要用着明显超出标准费率的机器(标准费率0.6%),被人卖了还给别人数钱。0.55%/0.6%费率都是正常费率。

MCC有什么用?

银行会记录客户经常去的商户类型,用算法分析客户是优质客户,还是屌丝。甚至还能推算出tx客和羊毛党。

持卡人经常去超市5411、批发市场5039、快餐店5812,大概率是个屌丝。

持卡人经常在酒吧5813、美容店7298、KTV7911、汽车租赁7512、机场4582消费,大概率比较有钱。

持卡人的大额消费都集中在批发市场、超市和机票代理公司,这个客户大概率在刷卡tx。

银行推出针对车主加油消费的奖励计划,结果发现有客户只刷加油站,其他的没有,羊毛党党员就是你了。

这样,玩儿信用卡就要注意小票上的MCC代码了,必须在银行面前保持优质客户形象。对于监管机构和银行来说,可以通过MCC进行风险管理!比如,部分发卡行对批发类商户的信用卡交易高度关注,甚至对指定类型的批发商户实行单笔交易上限控制。我国的外汇管理部门也境内外币卡境外消费交易,也按照MCC区分为完全禁止(如7995-赌博)、金额限制(如部分MCC单笔交易不得超过5000美元)和完全放开三类。

MCC有什么坑?

坑一:套码。在餐厅或者酒店消费,结果打印出来小票,名称是XX酒店,MCC是批发市场。当然不爽了。商家为什么这么做?因为以前批发市场类型的pos机只需要支付很少的刷卡费用,餐厅和酒店类别的成本高,所以挂羊头卖狗肉降低成本。

比如广发南航白金卡有活动,商旅类奖励两倍里程,刚才那个5411的MCC不属于商旅类,两倍就没啦。

坑二:跳码。三方支付公司有一个增加利润的手段,就是悄悄帮给pos机“串”商户,因为pos结算费率分0.5%(标准类)、0.38%(优惠类)、0%(减免类)。所以支付公司经常把商户类型换成优惠类和减免类,pos机打印出来的小票还是0.5%,实际成本变低了,利润增加。

这样的次数变多,影响用户在信用卡系统的“形象”,因为发卡银行要拿走刷卡手续费的8成,银行赚不到钱,当然也不爽。

坑三:在小票上的mcc “不存在” 是经过翻译的代码:

坑四:二维码支付经常返回的界面没有商户MCC信息。因为不是银联通道,自然从银联查询不到信息。


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