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违反将被抽贷,装修贷专用POS机可规避

admin 2022-05-14 332


现在银行对贷款资料的用途监管很严格,只要你通过转账等方式,无论你转多少个圈,到头来都可以查到资金有没有违规使用,唯一正确规避的方法就是使用装修贷款类POS机通过刷卡消费方法合法合规地使用贷款。市面上大部分POS机都会跳码,就是你刷卡小票明明是显示A商户,实际收到的账单是B商户。到头来造成被银行提前抽贷。别用外面乱开的POS机刷装修贷款,得不偿失。


日前,农业银行发布《关于我行经营用途贷款资金用途限定的公告》。


根据农业银行5月14日发布的公告,用户在该行办理的经营用途贷款资金,应按照国家法律法规规定和借款合同约定的用途使用,不得违规流入房地产领域,包括但不限于:不用于房地产开发或经营、购买住宅或商业用房等,以及不将贷款资金用于国家禁止的其他领域和用途。


农业银行表示,若违反上述要求,该行有权立即收回已发放贷款,调减、撤销借款合同项下未提取借款额度,以及有权按照借款合同约定行使各项违约救济措施。


而更早前,4月15日,邮储银行就发布了《关于我行个人经营性贷款用途限定的公告》,指出个人经营性贷款应按照借款合同约定用途使用,仅可用于合法生产经营活动,不得用于购买房产、有价证券、商业保险、基金、理财产品、期货、股权、房地产开发项目等,或用于其他禁止性领域、从事非法经营活动。若违反相关合同约定,该行有权立刻收回贷款、冻结授信额度,同时借款人应承担相应法律责任。


据了解今年3月,银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,明确银行业金融机构要加强经营用途贷款"三查"(即贷前调查、贷时审查和贷后检查)等要求,防止经营用途贷款违规流入房地产领域,更好地支持实体经济发展。


之后,多地监管机构也相继发布了通知,防范经营贷、消费贷违规流入楼市。


在此背景下,近期来自监管机构查处的贷款违规流入房地产市场的罚单也密集下达。


贷款违规流入房地产,7家银行合计遭罚没1890万


据统计,近日公布的罚单中,因涉及房地产领域的贷款违规被罚的银行包括:平安银行、民生银行、广发银行、盛京银行、温州银行、大连银行及宁波鄞州农商行等。其中盛京银行被罚金额最多,达400万元。



其中,平安银行资金运营中心主要涉及的违法违规事由包括,2016年5月,该中心违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资;2017年3月,该中心违规向土地储备项目提供融资、违规提供政府性融资。此外,还涉及3项其他违规行为,被上海银保监局合计处以罚款300万元,并被责令改正。


罚单信息显示,民生银行上海分行因在2016年12月至2019年5月期间存在以下违规行为:发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金;同业投资资金变向用于支付土地出让金;部分个人消费贷款资金被用于购房等,被上海银保监局合计处以罚款300万元,并被责令改正。


此外,民生银行杭州分行也被浙江银保监开出70万的罚单,主要违规行为包括,贷款管理不审慎,贷款资金违规挪用于支付土地款、归还前期支付土地出让金的股东往来款;贷款管理不审慎,个贷资金违规流入房地产领域。

广发银行宁波分行因房地产项目资金违规流入限制性领域、项目贷款支付管理不到位、信贷资金违规流入房市等违规行为,被处以140万元罚款并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。另外,广发银行上海分行在2015年8-9月期间,因同业投资资金变相用于土地出让金等被罚100万元。

盛京银行上海黄浦支行被罚300万元,涉及的违规行为包括2018年3月至7月,该支行违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款等4项违规;该行上海普陀支行被罚100万元,违规事实为2016年8月,该支行发放并购贷款变相用于拍地保证金等。


此外,因涉及房地产领域的违规,温州银行上海分行、宁波鄞州农商行、大连银行天津分行分别被罚250万、215万以及110万元,并被责令改正。大连银行两位责任人分别被处以5万元罚款及警告处罚。



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